Суды Договоры Юридическое обслуживание
Кто бы мог подумать, что приятно-шуршащие денежные купюры вскоре заменит кусок пластика. А ведь так и произошло, распознав удобство и простоту, современный человек предпочитает хранить свои сбережения именно на банковской карте, да что уж хранить — расплачиваться в магазине, совершать переводы, оплачивать коммунальные услуги — все это теперь можно делать в один клик и при этом, не выходя из дома.
Совсем не давно, всех будоража, появилась новость о большой реформе, касающийся как раз банковских карт и оказанных по ним услуг. Тут же новость обросла сплетнями и отличить, где правда, а где ложь и что в итоге вообще изменится, сложно, вот и попробуем разобраться в данной статье.
Конкретные новшества:
- Денежные переводы с иностранных карт будут контролироваться?
Здесь нельзя не отметить последовательность нововведений, чуть ранее вышел закон о борьбе с нелегально полученными доходами. Сегодняшнее преобразование как раз логическое его продолжение. Теперь можно с легкостью проследить схему перевода денежных средств с карт иностранных банков на отечественные. Банк, который осуществляет все действо, в течение максимум трех дней обязан предоставить детальный отчет о переводе. Но, к сожалению, полный список банков готовых пойти на такие условия доподлинно не известен.
Все операции, вызвавшие хоть малейшее подозрение, будут рассматриваться Центральным банком?
И снова скорее не новшество, а продолжение ранее начатого, так совсем недавно вышел законопроект, суть которого — борьба с мошенничеством. Отныне банк должен отслеживать все операции и если какая-либо не соответствует истории платежей данного держателя карты, то банк вправе приостановить операцию до тех пор, пока не получит подтверждения от самого клиента. Но это не значит, что операция не будет проведена, срок отклика всего 2 дня, если за это время подтверждение не последует, операция все равно пройдет, но уже автоматически, но все детали, включая ФИО участников, а так же полные сведения об их картах станут известны Центральному банку.
Если «подозрительная операция» все-таки замечена, то банк имеет право приостановить выдачу наличных средств?
На данный момент действует обширная программа, которая нацелена вовсе искоренить мошеннические действия, связанные с банковскими картами. Один из пунктов как раз и касается сомнительных переводов, если главный банк заподозрит карту в таковом, действительно может начаться некое ограничение по выдачи денежных средств. Если же действие будет ошибочное, лимит на снятие тут же будет снят.
Обязательное условие выхода на пенсию военнослужащим — переход на систему Мир?
Действительно, данное нововведение вступило в законную силу уже с февраля 2019 года. Все граждане, занятые в этой сфере и достигшие пенсионного возраста автоматически попадают в эту систему. Причем окончательный перевод всех лиц должен быть выполнен за три года, то есть к 2020г.
Система мгновенных платежей станет реальной?
Споры поэтому вопросы ведутся давно, Центральный банк все же решил воплотить этот миф в жизнь. На сегодняшний день разговор идет о быстрых переводах, но на ограниченную сумму, максимальное значение — 600 000 тысяч рублей. Причем для осуществления операции клиенту понадобится минимум действий, достаточно иметь номер сотового и адрес электронной почты.
Будет ли введена комиссия за платежные операции?
Еще год назад заговорили о банковской комиссии, в 2019 году разговоры продлились. Но вводить сейчас сборы все же не решились, а вот через год данный миф, скорее всего полностью воплотится в реальность. С 2020 года банки станут иметь право устанавливать комиссионный сбор, но некие рамки все же были определены, заявленная сумма не может превышать порога в девять рублей.
Но это не все, поговаривают, что и переводы между физическими лицами так же станут, облагаться сборами. Общество взорвалось, многие тут же побежали отказываться от карт, особенно кредитных, оправданно ли?
Это нововведение требует дательного разбора. Во-первых, стоит уяснить, что подвергаться комиссии будут только именно товарно-денежные отношения, обычные переводы, например по системе «мама-дочка» останутся без изменений. А во-вторых, стоит разобраться, кто в эти торговые отношения будут вступать? По мнению разработчиков данной реформы, большая часть рабочего населения занято личной трудовой деятельностью, например мелкие, не зарегистрированные бизнесмены или свободные писатели, так вот их доход не облагается никакими налогами, при этом денежные операции, как раз переводы они совершают частенько (выплата вознаграждения за выполненный заказ) , вот именно с них и будет браться сбор. Причем процент будет совершенно не зависеть от переводимой суммы, такса — фиксированная и совершенно не бьющая по карману, максимум 4-5 %. Конкретный пример, перевод свободно работающему программисту в 1000 тысячу рублей, удерживаемая сумма не сможет превышать 50 рублей максимум и соответственно 40 рублей минимум.
Но и тут есть несколько немаловажных нюансов, первый состоит в том, что специальных контролирующих органов за этими переводами создаваться не будет, то есть сами операции негде и ни у кого высвечиваться и отслеживаться не будут, единственная надежда у банка на сознательность и добросовестность получателя. Но все ли готовы расстаться с кровно заработанными — вопрос риторический?? Хотя некая обязанность его уплаты все же есть, так как сумма не такая значительная, для сравнения подоходный налог или тот же НДС намного выше. И если тот же писатель или бизнесмен будет вести отчисления с каждой операции, его кредитная история будет получать положительные баллы и скорее всего при необходимости энная денежная сумма в долг при необходимости ему будет заведомо одобрена. А также данный сбор будет выступать в роли гаранта надежности между работником и нанимателей. А, втора особенность состоит в том, что по проекту налог в 4-5% не обязательно должен выплачивать исполнитель, если все же был составлен срочный трудовой договор на выполнение определенного, разового поручения оплачивать может и заказчик, но тут стоит учесть, что тогда процент возрастет и будет равен 6-7%. Такое развитие событий выбрано не специально, в планах внести эти разовые работы в общность налоговой системы, а далее с них так же выполнять пенсионные отчисления.
Конкретно это нововведение станет доступно только пользователям государственных банков. Что бы иметь возможность отдавать необходимый процент владельцу карты нужно встать на учет в ближайшем отделении налоговой, там попросят написать заявление, где в пункте работа будет указано слово «самозанят». Далее вся информация попадет в финучреждение, а оттуда уже в банк и все операции будут вестись уже с ним. На первых этапах такая система будет действовать только в нескольких регионах страны, а именно в Москве, Калуге и республике Татарстан, если все пройдет гладко, задействуют и все остальные регионы.
Поэтому подводя итог, стоит отметить, по сути, боятся населению особенного нечего, введение «драконтовых законов» России не грозит, большая часть новшеств способствует лучшей защите наших банковских карт и хранящихся на них денег, а так же облегчит жизнь людям часто совершающих значимые переводы, ну, а налоги, они есть и будут, главное во всем детально разобраться.
Франклин: "Человек, добившийся соблюдения своих законных прав приносит государству пользу большую, чем человек покорно лишь исполняющий свои обязанности."
Новый закон о банковских картах в 2019 году – миф или реальность? Современный мир сложно представить без банковских карт. Постоянные переводы, оплата без комиссий значительно облегчают жизнь современного человека. Но как известно, чем больше значение какого-либо предмета в жизни общества, тем больше оно контролируется государством. Поэтому ни для кого не стало удивительным, когда в январе 2019 года правительство России объявило о целом ряде перемен и новшеств использования банковских карт. Каждая новая реформа в банковской системе обязательно обрастает огромным комом нелепых домыслов. Некоторые пользователи сети даже распространяют версию “банковского заговора”. Действительно ли реформы 2019 года так сильно затрагивают права пользователей банковскими картами, как предполагают интернет-эксперты?
- Переводы с иностранных карт будут отслеживаться.
Данный закон является логичным продолжением, всем известного закона о противодействии легализации доходов, полученных незаконным путем. Данное нововведение позволит отследить любые переводы с карты, выпущенной иностранным банком, на карту гражданина России. Банк, являющийся представителем услуг, обязуется в течение трех дней предоставить информации о переводе в Росфинмониторинг. Список иностранных банков, попавших под мониторинг, на данный момент не известен.
Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!
- Центробанк будет получать информацию о подозрительных переводах по карте
Как и предыдущий пункт, данный проект стал продолжением Закона о противодействии мошенничеству. Также, важно помнить, что с 26 сентября 2018 года был подписан законопроект, обязывающий банки отслеживать и замораживать переводы по картам, если данная операция не соответствует платёжной истории владельца. Банк обязан заблокировать данную операцию и затребовать у владельца карты подтверждение данной операции. Если же в течение двух дней клиент не откликается операция размораживается и исполняется. Причём все данные об участниках операции, номерах карт отправителей и получателей, размер перевода, будут отправлены в Центробанк.
- Если банк зафиксировал “подозрительную операцию”, произведенную по карте, то банк может установить ограничение выдачу наличных денег.
Центробанк устанавливает целую систему противодействия мошенническим действиям, совершаемых без согласия клиента по картам. Банк должен ввести ограничение на получение наличных денег через банкомат лишь в том случае, если до этого момента карта была задействованная в проведении “подозрительных операций”. Данная мера должна помочь избавиться от целого ряда мошеннических действий.
- Платежная система МИР станет обязательной для военнослужащих, уходящих на пенсию
В феврале 2019 года военные и представители правоохранительных органов, уходящие на пенсию, будут переведены на платежную систему МИР. Данный процесс должен завершиться 1 июля 2020 года.
- Система быстрых платежей по картам станет доступнее
Центробанк уже долгое время проводит работу над усовершенствованием данной системы. В рамках данной системы пользователь получит возможность осуществлять моментальные переводы размером не превышающие 600 000 рублей, используя лишь обычные индикаторы, такие как номер телефона или адрес электронной почты.
- С 2020 года платежи будут подвергаться комиссионному сбору.
В период с 2018-2019 год Центробанк принял решение не внедрять комиссию на платежи, но с января 2020 года банки могут установить определенную сумму (не более 9 рублей) комиссионного сбора.
Но с января 2019 года распространилась информация о введении налога на операции (в основном переводы) между физическими лицами. Данная новость в скором времени распространилась среди населения и вызвала волну негодования. Стоит ли волноваться и полностью отказываться от кредитных карт?
Важно понимать, что создание нового законопроекта вызвано тем, что большая часть трудоспособного населения (а это более 30 миллионов человек) является само занятым, т. е не облагаются никакими налоговыми пошлинами. К само занятым относятся в основном представители удаленных профессий- фрилансеры, удаленные программисты и владельцы незарегистрированного бизнеса. Чтобы восполнить такую “финансовую дыру” правительство решило создать данную систему. Тем более, что условия можно назвать весьма выгодными, налог составит лишь 4-5% от полученной суммы. Следует подчеркнуть, что переводы между физическими лицами, не вступающими в торговые отношения налогами облагаться не будут!
При получении перевода, являющимся оплатой труда, сам пользователь может оплачивать ли ему налог или нет. Данные счетов не будут проверяться никакими закон уполномоченными органами, банки не будут производить никаких автоматических удержаний при осуществлении переводов денежных средств. Сама система налогообложения основывается на сознательности и ответственности самих граждан. Исходя из этого возникает логичный вопрос: а зачем это самому пользователю?
Новый вид налога, намного ниже принятых НДС и НДФЗ, тем более, что регулярная выплата данного налога является основой для получения кредита, позволяет фрилансеру заключить официальный договор с заказчиком, что служит гарантом безопасности, как для самого пользователя, как и для юридического лица, нанимающего на удаленную работу. Налог на профессиональный налог (официальное название налога) будет удобен для физических и юридических лиц, осуществляющим свою деятельность без наемной силы, не специализирующихся на купле-продаже и посреднической деятельности.
Тонкость НПД заключается в том, кто будет выплачивать налог. Если оплату налога производит сам пользователь карты (работник), то комиссионный сбор составит 4%, если же был составлен трудовой договор и оплату осуществляет юридическое лицо, то налоговая ставка будет повышена на 2%. Предположительно данная система должна осуществить “включение” самозанятого населения в единую систему налогообложения, позже планируется ввести понятие “самозанятости” в систему пенсионных выплат.
Первоначальна произведенная реформа затронет лишь пользователей государственных банков, в первую очередь клиентов Сбербанка. Для начисления налоговой выплаты физическому лицу необходимо встать на учет в Налоговой, обратившись туда с заявлением о “самозанятости”. После этого данные будут направлены в финансовое учреждение, через которое производятся переводы. Дальнейшее произведение выплат будет осуществляться уже напрямую с банком.
Также важно подчеркнуть, что первоначально система налогообложения будет распространяться лишь на территории Москвы, Московской и Калужской областей, республики Татарстан, после успешного апробирования система начнет действовать и в других регионах РФ.
Поэтому важно понимать, что скрывается за той или иной налоговой реформой. Ни один налог в Российской Федерации не может быть установлен в частном порядке (даже Ценробанком), прежде, чем налог будет установлен, первоначальный законопроект должен пройти целый ряд слушаний в парламенте, затем уже вносится в Налоговый кодекс РФ. Зная данный факт, можно с легкостью отмести все нелепые слухи “о заговоре банков” против физических лиц.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)
+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)
В этой статье вы узнали, Новый закон о банковских картах в 2019 году – миф или реальность? Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок».
Практика расчетов с помощью банковских карт за последние годы стала настолько распространенной, что вполне логично появляются все новые вопросы, требующие законодательного урегулирования.
Поэтому изменения в правила проведения безналичных расчетов вносятся достаточно регулярно — в соответствии с текущими потребностями общества.
В сентябре заработают два новых правила использования банковских карт при расчетах — рассмотрим их подробнее.
1. С 4 сентября вступает в силу закон, который обязывает банки своевременно предоставлять подробную информацию держателям кредитных карт.
Сейчас большинство потребительских кредитов выдаются банками с помощью кредитных пластиковых карт.
В отличие от стандартной зарплатной карты, кредитная подчиняется ряду дополнительных правил пользования: в частности, начисление процентов за пользование кредитными средствами банка, которое может различаться в зависимости от срока (истек льготный период или нет).
Поэтому наличие актуальной информации о состоянии своего кредитного счета, безусловно, поможет заемщику распланировать выплату кредита так, чтобы не переплатить проценты.
Начиная с 4 сентября, после каждого платежа, совершенного через кредитную карту, банки обязаны направлять уведомления заемщику о размере его текущей задолженности по кредиту и остатке суммы, которая доступна к снятию.
При том, что и ранее банки имели право заблокировать карту при выявлении подозрительных операций по ней, по новому закону этот порядок становится более четким:
- банк может приостановить выполнение требования клиента о переводе средств с его карты на другой счет, если есть основания заподозрить совершение мошеннических действий с картой,
- в законе обозначен конкретный срок допустимого приостановления платежа — до двух рабочих дней.
Подписывайтесь на уведомления от «Клерка». Будем один-два раза в день уведомлять вас о самых классных материалах:
Если клиент подтверждает, что платеж действительно исходил от него, а не от третьих лиц, банк незамедлительно должен выполнить операцию,
- если за два дня связаться с клиентом так и не удалось, банк в любом случае должен отменить приостановление и провести платеж.
Какие платежи банки признают подозрительными? В основном сюда относятся все платежи, которые явно выделяются на фоне уже сложившейся истории операций по данной карте:
- крупная сумма платежа, которая не характерна для клиента.
Например, клиент обычно тратит со своей карты до 3 тысяч рублей ежедневно, и вдруг дает поручение банку перечислить с его карты на чужой счет 100 тысяч рублей,
- совершение платежа через другое мобильное устройство. Например, система защиты банка распознает, что вход в Мобильный банк был выполнен через другую сим-карту,
- проводятся платежи одновременно или с небольшим интервалом из абсолютно разных географических мест (из удаленных друг от друга городов или даже из разных стран).
Разумеется, во всех вышеуказанных случаях у банка есть абсолютно все основания заподозрить попытку мошенников похитить деньги клиента.
Поэтому при выполнении операций с картой, во избежание недоразумений, лучше придерживаться обычной для себя практики платежей, а при необходимости совершить крупный платеж — предварительно уведомить об этом банк.